O mercado financeiro é um cenário onde ocorre a negociação de produtos financeiros. Como em todo tipo de negociação, há duas partes envolvidas, com interesses semelhantes, que chegam a um acordo.
Nas negociações do mercado financeiro, essas partes se dividem entre aqueles que fornecem empréstimos de dinheiro e aqueles que pegam emprestado, comprometendo-se a devolver com juros.
Em mercados de títulos, ações, fundos de investimento, contratos futuros e derivativos, existem dois intermediários que viabilizam as operações. Esses intermediários são a BM&FBOVESPA e a corretora de valores.
Aqueles que fornecem empréstimos estão investindo com o objetivo claro de obter retorno sobre seu capital. Hoje em dia, tanto indivíduos quanto empresas têm a capacidade de investir de maneira conveniente em grande parte dos segmentos do mercado financeiro.
Um fato que muitas pessoas desconhecem e que revelaremos agora é que mesmo os fundos que você pensa estar inativos em sua conta corrente podem estar sendo empregados pelo seu banco como recursos para empréstimos.
Dessa forma, mesmo sem intenção direta, você já está inserido no contexto do mercado financeiro.
Compreenda o Conceito de Mercado Financeiro
Sua instituição bancária tem a capacidade de emprestar os fundos excedentes em sua conta corrente.
Isso significa que o banco não cobra nenhuma taxa, mas utiliza os fundos dos titulares de contas em um tipo de investimento automatizado.
Imagine que neste mês, após realizar um planejamento financeiro meticuloso e demonstrar habilidades de educação financeira, você conseguiu economizar R$ 1.000, e esse montante está em sua conta corrente.
Você está ciente de que deveria investir esses fundos para que rendam pelo menos a taxa básica de juros.
No entanto, esses recursos permanecem inativos na conta. Na verdade, em muitos casos, a conta corrente tende a diminuir os fundos ao longo do tempo. No entanto, não vamos entrar nesse aspecto agora.
Pode parecer uma decisão significativa começar a investir esses fundos, mas a verdade é que o seu banco já está fazendo exatamente isso, utilizando seu capital para empréstimos a outros titulares de contas que necessitam de financiamento.
Os bancos recebem taxas muito mais elevadas do que a taxa básica anual por concederem empréstimos. Isso ocorre porque eles enfrentam o risco de não receberem o montante acordado, ou seja, o mutuário pode não cumprir com suas obrigações.
O Brasil possui uma das maiores taxas de juros do mundo, e essa diferença não é efetivamente repassada. Como mencionado, ainda há cobrança de taxas de administração em suas contas.
Portanto, para evitar essa situação, é fundamental compreender o funcionamento do mercado financeiro, de modo a retirar seus recursos do banco e investir com base em suas próprias decisões.
Acredite, o banco não atua em seu melhor interesse.
O mercado financeiro é, portanto, um ambiente onde investidores e emissores de títulos de dívida (aqueles que buscam empréstimos) se encontram.
O processo é essencialmente igual ao ato de tomar um empréstimo junto ao banco. A diferença principal reside na transparência muito maior desse mercado, bem como nas oportunidades mais atrativas e lucrativas que ele oferece a você.
Funcionamento Simplificado do Mercado Financeiro
O mercado financeiro alinha interesses, unindo aqueles que possuem excedente de fundos e buscam rendimentos com aqueles que precisam de capital para impulsionar seus projetos.
Nesse ambiente, tanto indivíduos quanto empresas emprestam e tomam empréstimos de acordo com suas necessidades. Para uma participação ativa nesse mercado, é necessário um planejamento que resulte em excedente de recursos.
Quem empresta também pode ser encarado como um comprador, pois está adquirindo a dívida de uma empresa ou indivíduo com a expectativa de receber pagamento acrescido de juros.
Descomplicando a Compreensão do Mercado Financeiro
O sistema financeiro no Brasil é dividido em quatro principais segmentos. Vejamos a seguir:
1. Mercado de Câmbio
Neste mercado, ocorrem as trocas de moedas. Sua importância abrange desde entidades com relações internacionais até grandes empresas exportadoras e até mesmo pessoas físicas que viajam para o exterior. O Banco Central desempenha um papel na administração, fiscalização e regulamentação dessas operações.
2. Mercado Monetário
Nesse espaço ocorrem transações de curtíssimo prazo, normalmente dentro de 24 horas. Nele, reside o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é uma referência de rendimento na renda fixa, sendo próxima à taxa básica de juros, a Selic. Ele reflete a taxa pela qual um banco empresta dinheiro a outro por um dia, visando manter um saldo positivo no caixa, o que é uma exigência legal. Este mercado sustenta a liquidez da economia e é regulado pelo Banco Central, que assegura equilíbrio na oferta monetária para que todos possam acessar seus recursos.
3. Mercado de Crédito
Este é um setor em crescimento, especialmente em tempos de crise. Ele capta recursos de investidores para empréstimos a indivíduos e empresas, a uma taxa mais elevada. Nesse mercado estão produtos familiares como cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal, entre outros.
4. Mercado de Capitais
Este é o foco deste texto. Compreender esse mercado pode libertar você da necessidade de buscar empréstimos e de depender dos outros mercados mencionados anteriormente. Quem domina o mercado de capitais está no controle de suas finanças e se encontra mais próximo da prosperidade financeira. Em essência, isso envolve economizar mais do que gastar, investindo a diferença e colhendo bons lucros.
O termo “mercado de capitais” decorre da necessidade das empresas de adquirir capital para seus empreendimentos. Elas emitem títulos de dívida, que funcionam como acordos onde se comprometem a pagar um valor com juros dentro de um prazo determinado aos investidores. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é a entidade reguladora central desse mercado.
Como Ingressar no Mercado Financeiro?
Ingressar no mercado financeiro requer algumas etapas estratégicas. O primeiro passo é buscar uma graduação em um campo relacionado às finanças, como economia ou administração.
Os estudantes que buscarem oportunidades de estágio ou programas de trainee em corretoras de valores ou bancos ganharão uma vantagem significativa em relação àqueles que procuram posições apenas após a graduação.
Portanto, a primeira dica é manter-se vigilante quanto às oportunidades já durante a faculdade e aproveitá-las ao máximo.
O mercado financeiro oferece diversas vagas para iniciantes em áreas específicas, como o back-office, que desempenha um papel essencial como departamento de suporte do negócio.
Se você acha que começar com atividades administrativas pode parecer monótono, saiba que no contexto do mercado financeiro, a monotonia não costuma ser uma característica presente.
O back-office abrange responsabilidades como liquidações e processamento de transações, fundamentais para garantir o correto funcionamento das operações e apoiar as atividades da equipe de front office (atendimento, operações, etc.).
Devido a essa importância, o back office frequentemente serve como ponto de entrada para o mercado financeiro.
Nessa área, os profissionais começam a obter uma visão prática e abrangente do funcionamento de todo o negócio e das operações realizadas nos mercados de renda variável e renda fixa.
Onde Encontrar Oportunidades no Mercado Financeiro?
Para localizar vagas no mercado financeiro, você pode acessar os sites das próprias instituições financeiras.
Antes de submeter seu currículo, verifique se ele está atualizado. Além disso, é crucial ser capaz de apresentar de forma clara e sucinta suas experiências anteriores e conhecimentos.
Outra abordagem eficaz é utilizar o LinkedIn. Além de ser uma plataforma excelente para buscar empregos, também serve como um meio para iniciar contato com profissionais do setor.
Se você não possui conexões nessa área, é aconselhável participar de grupos relacionados na plataforma e começar a construir uma rede de contatos.
O networking, como é o caso em qualquer campo, pode ser o fator que faz a diferença para se destacar em um mercado altamente competitivo.
Diferentes Facetas do Mercado de Capitais
O mercado de capitais, como mencionado, engloba corretoras de valores, bolsas de valores e instituições financeiras. Os principais tipos de ativos envolvem:
– Ações (divididas em ordinárias e preferenciais)
– Debêntures (títulos emitidos por empresas de capital aberto)
– Commercial Papers (títulos privados de curto prazo)
– Opções sobre ações (direitos de compra e venda de ações)
– Mercado futuro (contratos e mini contratos)
– Mercado de renda fixa
Há várias maneiras de adentrar esses mercados. A abordagem mais simples e conservadora envolve construir uma reserva de emergência (uma poupança destinada a situações urgentes) por meio de investimentos em renda fixa.
Contudo, é recomendável diversificar seus investimentos, alocando recursos em diferentes mercados e tipos de ativos. Para isso, você pode recorrer a fundos de investimento ou usar o home broker da Rico.
Ao se tornar um investidor da Rico, você tem acesso a conhecimentos abrangentes sobre os distintos mercados através de sessões ao vivo com especialistas, oferecidas na InvesTV.
Principais Modalidades de Investimento
De maneira concisa, existem dois tipos principais de investimentos: aqueles que proporcionam uma renda fixa e aqueles que oferecem uma renda variável.
Todo investimento tem como objetivo a obtenção de lucro. Entretanto, alguns ativos (investimentos) são mais agressivos ou arrojados do que outros. Os ativos mais agressivos buscam retornos mais substanciais, o que resulta em oscilações mais significativas na tentativa de obter melhor desempenho.
Por esse motivo, a renda fixa é considerada uma abordagem mais conservadora. Seu rendimento é previsível e, frequentemente, está vinculado a índices como o CDI, a Selic, o IPCA (inflação) ou mesmo taxas pré-fixadas.
Enquanto isso, a renda variável apresenta flutuações em curto prazo, mas geralmente supera a renda fixa em médio e longo prazo.
É crucial selecionar ativos que estejam alinhados com o seu perfil de investidor. Lembre-se de que, na renda variável, é possível até mesmo enfrentar perdas temporárias.
Portanto, nunca invista em renda variável um montante que você não esteja disposto a perder, especialmente se precisar dos recursos a curto prazo.
O que for investido com uma perspectiva de longo prazo deve permanecer investido por um período substancial. Isso pode ser até a data de vencimento do investimento ou até que o mercado favoreça a venda do ativo a uma cotação valorizada.
A seguir, apresentamos as principais modalidades de investimento na renda fixa. Escolha a mais adequada para seus objetivos:
– Tesouro Direto: Um título público de dívida considerado um dos mais seguros do mercado. O Tesouro Direto abrange ativos de curto prazo (Tesouro Selic – LFT), que são uma alternativa sólida à poupança, e ativos de longo prazo, incluindo Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
– CDB: O Certificado de Depósito Bancário é emitido por instituições financeiras e é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), garantindo o retorno do investimento em caso de falência do emissor. Evite grandes bancos, pois eles oferecem taxas menos atrativas.
– LCI e LCA: São títulos de dívida emitidos por bancos para subsidiar projetos no setor imobiliário e agronegócio, respectivamente. São isentos de Imposto de Renda e podem ser considerados ao fazer comparações entre opções de investimento.
– LC: A Letra de Câmbio é um título de dívida emitido por financeiras.
– Debênture: Oferece retornos mais atrativos, mas como são emitidas por empresas, trazem riscos maiores.
– COE (Certificado de Operações Estruturadas): Este título é um pouco mais complexo em sua operação.
Iniciando sua Jornada de Investimento no Mercado Financeiro
A incerteza sobre como começar a investir no mercado financeiro é uma questão que muitas pessoas compartilham. Para ajudá-lo nessa trajetória, apresentamos as dicas mais valiosas. Confira abaixo:
Defina seus Objetivos
Antes de dar início aos investimentos, é fundamental compreender por que deseja fazer seu dinheiro crescer. Seus objetivos podem variar, incluindo estabelecer um negócio próprio, atingir independência financeira, adquirir um imóvel novo, realizar um intercâmbio, entre outros.
É crucial ter uma noção clara do montante que deseja alcançar no futuro e os motivos para economizar. Para manter o controle e a motivação, é recomendável estabelecer pelo menos cinco objetivos e classificá-los em prazos de realização: curto, médio e longo prazos.
Determine o Valor a Investir
Após definir seus objetivos, é necessário calcular a quantia necessária para concretizar cada um deles. Essa etapa é crucial para determinar o montante a ser investido e o prazo da aplicação.
Seu dinheiro pode ser investido de uma única vez ou gradualmente ao longo dos meses. O aspecto essencial é manter-se sempre alinhado com suas metas financeiras.
Por isso, é indicado seguir um planejamento financeiro que ofereça uma visão completa de suas finanças.
Escolha uma Instituição Financeira
Para se tornar um investidor, é imperativo ter uma conta em uma instituição financeira. A escolha de corretoras de valores confiáveis, como a Rico, é essencial.
Na Rico, oferecemos somente as melhores opções de investimento para você. Além disso, nossa equipe está à disposição para orientá-lo a cada passo do processo de investimento.
Em dúvida quanto à segurança de investir por meio de uma corretora? Assista ao vídeo abaixo para esclarecer suas dúvidas: [link para o vídeo: https://www.youtube.com/embed/xee5ckW10QI]
Renda Fixa ou Renda Variável? Descubra seu Perfil de Investidor
Identificar seu perfil de investidor é crucial para determinar se deve optar por renda fixa ou renda variável.
Um teste rápido e simples ajudará a descobrir sua tolerância a riscos. Existem três perfis:
– Conservador
– Moderado
– Agressivo ou Arrojado
Ao criar uma conta na Rico, você terá acesso a um questionário para identificar seu perfil, o que orientará quais investimentos são mais adequados para você.
Após essa etapa, basta transferir o valor a ser investido de sua conta bancária para sua conta na corretora, utilizando uma TED com mesma titularidade, para dar início à sua jornada de investimento.
Atualizações do Mercado Financeiro em Foco
Acompanhar de perto o mercado financeiro é uma prática essencial. Essa observação pode ser feita diariamente, seja pela internet ou televisão.
Uma maneira conveniente de se manter informado sobre o mercado é utilizando o aplicativo da Rico. Ele conta com uma seção dedicada a notícias selecionadas por nossa equipe, garantindo que você esteja sempre bem informado.
Como fica evidente, informação é a chave para se tornar um investidor consciente e bem-sucedido. Se você deseja saber mais sobre as fontes de notícias, explore mais no blog da Rico.
Frequentemente, notícias políticas são apresentadas junto com análises econômicas. Isso acontece porque a política e o cenário macro da sociedade exercem uma influência significativa no mercado financeiro.
Por exemplo, em 18 de maio de 2017, quando surgiram alegações de envolvimento do presidente Michel Temer em um escândalo de corrupção, todo o mercado financeiro foi impactado, levando a perdas de muitos investidores mal preparados.
Portanto, é crucial manter-se alerta aos eventos atuais para fazer escolhas de investimento bem embasadas.
Expectativas para o Cenário Financeiro em 2019
O relatório “Focus” do Banco do Brasil compilou opiniões de economistas, que preveem um aumento na inflação oficial do país para 4,22% em 2019.
Além disso, a mesma pesquisa projeta uma taxa de câmbio de R$ 3,80 para o próximo ano.
No que diz respeito à taxa Selic, a estimativa é de encerrar 2018 em 6,5% e subir para 8% em 2019.
Assim, optar por investimentos atrelados à Selic e ao IPCA em 2019 pode ser uma opção interessante. É importante lembrar que essas são projeções, portanto, manter-se atualizado com as últimas notícias e realizar pesquisas aprofundadas antes de tomar decisões é fundamental.
Conclusão
Como mencionado anteriormente, o conhecimento é um aliado indispensável no mercado financeiro. Quando você compreende os mecanismos envolvidos, passa a identificar de forma mais eficiente diversas oportunidades para aumentar seus ganhos.
Muitas pessoas adotam uma postura de confronto com o mercado financeiro. Optam por ignorar as inúmeras boas possibilidades e preferem manter seus fundos na poupança ou na conta corrente.
Agora que você assimilou o conceito de mercado financeiro, é recomendável que continue se aprofundando nesse campo e abra uma conta na Rico para aproveitar as oportunidades disponíveis.
Deixar seu capital inerte ou depositado em grandes bancos é, essencialmente, perder dinheiro. Ou, como se diz no mercado, é desperdiçar uma chance valiosa.
Para que seu patrimônio cresça ao longo dos anos, graças aos juros compostos, é fundamental colocar seu dinheiro para trabalhar a seu favor.
Ao invés de encarar o mercado financeiro como adversário, use-o como aliado. Seguindo nossas orientações, você certamente terá a capacidade de aproveitar as vantagens do mercado e melhorar sua situação financeira.
Leia outros artigos em nosso blog para expandir seu conhecimento:
– Guia Completo sobre CDI: Entenda Todos os Aspectos
– Tipos Principais de Fundos de Investimento e seu Funcionamento
– Estratégias para Ganhar Dinheiro Investindo R$100 Mensalmente
– Planilha de Controle de Gastos Online para 2018 (Mensal, Diária, Familiar, Pessoal)
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Agradecemos por ter lido até o final!