Demos um mergulho no procedimento KYC. A Binance, adota para reconhecer usuários e bloquear mal-intencionados
Os procedimentos de KYC (Know Your Customer, ou Conheça o Seu Cliente, em português) são ferramentas que permitem que os prestadores de serviços financeiros protejam os usuários contra atividades maliciosas, como fraude, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Ao mesmo tempo, esses procedimentos asseguram o cumprimento dos padrões regulatórios.
A abordagem rigorosa e abrangente da Binance, a maior exchange de criptomoedas do mundo em termos de volume de negócios e número de tokens listados, é fundamental para identificar de maneira precisa os clientes, avaliar os riscos e desempenhar um papel crucial na segurança da plataforma, dos usuários e da comunidade em geral contra possíveis atividades ilícitas.
O KYC é um processo legalmente necessário no qual instituições financeiras, incluindo bancos, exchanges de criptomoedas e outros serviços financeiros, coletam dados de identificação e informações de contato de clientes atuais e potenciais.
O principal propósito dessas políticas é prevenir fraudes, lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais, assegurando a verificação do cliente como parte dos esforços de conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (AML/CFT, na sigla em inglês).
Embora o termo “KYC” fosse originalmente jargão do setor, utilizado por profissionais de conformidade, ele agora é amplamente reconhecido por investidores e operadores de criptomoedas. Processos eficazes de KYC são essenciais para verificar identidades e analisar riscos, impedindo inadvertidamente atividades ilegais por parte de instituições financeiras. Por outro lado, estruturas de verificação sólidas no setor de criptografia protegem os usuários contra hackers, manipuladores de mercado e lavagem de dinheiro.
Empresas financeiras e corretoras de criptomoedas ao redor do mundo estão cada vez mais investindo em melhorias de processos, capacitação e tecnologia para aprimorar a eficiência e precisão do KYC.
A Binance, por exemplo, adotou rigorosos processos de KYC considerados entre os mais rigorosos do setor, visando identificar os clientes com precisão e assegurar que não haja indivíduos mal-intencionados explorando seu ecossistema.
O papel do KYC na criptografia
No setor de ativos digitais, a função central do KYC é identificar possíveis agentes mal-intencionados, prevenindo seu acesso ao ecossistema e desestimulando atividades de lavagem de dinheiro e fraudes. Isso garante um ambiente mais seguro para todos os envolvidos. Um programa KYC abrangente permite que empresas de criptografia identifiquem seus clientes, avaliem seus riscos com precisão e tomem decisões informadas sobre a aprovação ou recusa de solicitações de clientes.
Quando bem executado, o KYC possibilita que prestadores de serviços de ativos digitais eliminem o anonimato, coletem informações vitais do cliente, realizem verificações de identidade eficazes e conduzam análises de risco que conduzem a decisões informadas.
Procedimentos e protocolos de KYC
A Binance adota uma abordagem baseada em riscos para combater ameaças como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas, seguindo práticas internacionais recomendadas.
A exchange considera as leis e regulamentos específicos de cada local onde opera, criando um programa de conformidade adequado, e se orienta também por requisitos internacionais. A legislação de AML/CFT e a orientação de unidades de inteligência financeira locais formam a base dessa abordagem.
O desenvolvimento das medidas de KYC na Binance envolve membros seniores, especialistas em assuntos jurídicos, tecnologia, operações e membros executivos sêniores.
Componentes-chave de um framework KYC incluem verificação de identidade, due diligence aprimorada, triagem contra sanções, pessoas politicamente expostas, além de consulta a bancos de dados de crimes financeiros e listas regulatórias.
A equipe de compliance da Binance mantém um programa KYC que cumpre requisitos legais e regulatórios e garante uma experiência sólida aos usuários. Isso inclui a avaliação contínua de tecnologias inovadoras e possíveis parceiros para reduzir o atrito nos procedimentos KYC.
Verificação de identidade (IDV)
A verificação de identidade é essencial em plataformas financeiras voltadas ao consumidor. Embora não seja a parte mais popular da experiência do usuário em uma exchange de criptomoedas, a Binance prioriza a segurança acima de tudo. Com o apoio de empresas líderes do setor, como a Onfido e a SumSub, a verificação de identidade na Binance é eficaz e eficiente.
Criminosos e hackers frequentemente buscam ocultar fundos obtidos de forma ilícita distribuindo pequenas quantias em várias contas. Uma plataforma com verificações de identidade fracas pode permitir o registro de várias contas para esse fim, usando identidades falsas ou explorando políticas frouxas.
A política rigorosa de KYC da Binance não permite registros duplicados ou identidades anônimas, sendo possível graças a verificações rigorosas de documentos e vivacidade. Essas medidas reduzem as chances de fundos ilegítimos entrarem no ecossistema da Binance.
Procedimentos KYC da Binance
A verificação de identidade é necessária para realizar transações de ativos digitais na Binance. À medida que os serviços se tornam mais complexos, os usuários devem fornecer mais informações. A Binance oferece três níveis de verificação KYC: Intermediário, Avançado e Avançado Pro.
Os requisitos podem variar de acordo com a jurisdição. No entanto, em muitos países, o processo básico inclui a coleta e confirmação de informações pessoais do cliente, verificação de vivacidade em tempo real e comparação da identidade do usuário com bancos de dados de alto risco.
A equipe de compliance da Binance trabalha para manter um programa KYC que cumpra os requisitos legais e regulatórios, ao mesmo tempo em que oferece uma experiência sólida para os usuários. Isso envolve avaliar constantemente tecnologias inovadoras e possíveis parceiros para minimizar o atrito associado aos procedimentos KYC.
A verificação de identidade é realizada com apoio de líderes do setor, como a Onfido e a SumSub, para assegurar eficácia e eficiência.
O compromisso da Binance em colocar a segurança em primeiro lugar se reflete em seus rigorosos requisitos de verificação de identidade, que estão entre os mais abrangentes do setor. Isso reflete seu foco em proteger usuários e o ecossistema.